Adriana Blanco | Sanea tus finanzas personales en el 2017
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Sanea tus finanzas personales en el 2017

Puede que debido a un mal uso de un crédito te hayas endeudado o simplemente, no sepas en qué gastaste todos sus ingresos del 2016. ¡Nunca es tarde para sanear tus hábitos financieros! Evita continuar arrastrando y alimentando esta situación para el próximo año.

¿Cómo puedo conseguir unas finanzas sanas?

Primeramente, hay que tener la disciplina y la convicción de querer arreglar la situación, y aunque el panorama del 2017 nos desanime, debemos de tener en cuenta que la situación del tipo de cambio peso-dólar, las gasolinas y los créditos más costosos pueden prevenirse desde hoy.

“Todos estamos frente a la expectativa de lo que se viene en 2017. Lo importante es que hoy estamos a tiempo de prever nuestras finanzas, para ser cautos y ordenados para que estos vaivenes que puedan venir se minimicen”, recomendó Daniel Urías Abundis, coordinador de Educación Financiera en Seguros Monterrey New York Life.

Las bases de unas buenas finanzas

Antes de comenzar a trabajar en forjar buenos hábitos financieros, hay que trabajar en las bases sobre las que se sostendrá la planeación del siguiente año, y para ello se requiere librarse de una situación de endeudamiento.

No podemos iniciar un proyecto de ahorro cuando tenemos saldos en contra. Primero debemos hacer un registro de las deudas y establecer un plan de pagos para liquidarlas.

Es muy importante que registres cada uno de estos montos en papel y lápiz (o en otro medio que te brinde comodidad), para identificar el mayor monto y enfocarte en liquidar éste primero.

“A veces sucede que tenemos dos o tres deudas de bancos o préstamos personales, las pagamos de poquito en poquito y pareciera que ninguna está bajando; resulta que, efectivamente, los intereses muchas veces nos pueden comer, entonces primero hay que identificar la más elevada para liquidarla primero, y en términos de intereses ver cuál tiene el interés más alto, para enfocarse en ésta”, afirma Abundis.

Se sugiere también, tratar de pagar más del mínimo para evitar caer en un círculo vicioso, pero para ello habrá que recurrir al segundo pilar de unas finanzas personales sanas: la elaboración de un presupuesto.

Elaborar un presupuesto

El presupuesto es un registro de cuánto ganamos y gastamos (de manera fija o variable mes a mes) y es muy importante realizarlo para lograr una recuperación óptima de nuestra situación financiera. Un presupuesto nos va a permitir identificar qué gastos podemos recortar para pagar más del mínimo en las deudas y evitar que se nos olviden estos compromisos con el banco u otro prestamista.

“Si no tenemos una certeza de cuánto ganamos y gastamos, mucho menos sabremos cuánto del sueldo se va a impuestos o debería ir al fondo de retiro (…) En este presupuesto debe considerar si en enero toca hacer el pago de la tenencia, por ejemplo, y si en febrero toca pagar la inscripción de la escuela”, agregó el especialista de Seguros Monterrey New York Life.

Define tu capacidad de ahorro y objetivos

Además de ayudarnos a planificar el pago de gastos fijos, variables y deudas, un presupuesto es fundamental para que puedas definir tu capacidad de ahorro, es decir, el porcentaje o cantidad que puedes ahorrar actualmente con lo que ganas.

Esta cantidad es el resultado de identificar tus ingresos mensuales y restar sus gastos, algo que es muy sencillo de hacer pero que sólo 36.6 por ciento de los mexicanos hace, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015.

“Hay personas que se encuentran con la sorpresa de que tienen números rojos y de que su capacidad de ahorro es negativa, es decir, que gastan más de lo que ganan; hay quienes estarán tablas, es decir, estarán en ceros ya que gastan lo que ganan, y unos cuantos más se darán cuenta de que pueden ahorrar 3, 5, e incluso más de 10 por ciento de sus ingresos”, dijo Abundis sobre los beneficios de este ejercicio.

Si cuentas con números negativos, es aún más necesario que detalles tus gastos en tu presupuesto, incluso los que haces de manera diaria como las propinas o el café, para poder hacer ajustes en los “gastos hormiga” y aumentar tu capacidad de ahorro.

Establece metas financieras

Una vez que tenga tus deudas bajo control (o liquidadas, en el mejor de los casos), debes conocer cuáles son tus patrones de consumo y cuánto puedes ahorrar. Es el momento de establecer metas financieras, esto es, determinar el destino de tus ahorros, o de lo contrario es fácil que lo gastes a la primera tentación.

“Necesitamos acordar para qué necesitamos el dinero y en cuánto tiempo; con estas anotaciones es importante apegarse a los montos y tiempos que se están estableciendo, ya sean a corto y largo plazo”, aclaró Abundis.

Blinda lo forjado

Una vez que tus finanzas vayan viento en popa, es necesario determinar qué tan protegido estás con respecto a los riesgos financieros a los que estás expuesto, para lo cual los seguros son la herramienta ideal para protegerte sean cuales sean tus necesidades de cobertura.

“A veces podemos terminar adquiriendo algo que no necesitábamos o que no se adapta a nuestras necesidades financieras; en ese sentido, es importante revisar si no tenemos seguro de vida, con base en sus ingresos, cuál es el que necesitará. La gente joven, por ejemplo, no adquiere un seguro de vida porque considera que nadie depende financieramente de ellos, pero ¿qué pasa si se invalidan? Los seguros de vida también cubren esta parte”, recordó.

Ya sea que tus finanzas sean más vulnerables en la parte de desempleo, invalidez o salud, hablar con un experto puede brindarte más certeza sobre qué deberías adquirir.


Soy Adriana Blanco, Agente Patrimonial certificada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público desde septiembre del 2009.

Te asesoro con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas siempre con la mejor protección. Mis servicios, consisten en una asesoría comparativa de planes para el ahorro con diferentes empresas; ajustándonos al perfil, necesidades y prioridades de los clientes.

¡Escríbeme a asesoria@adrianablanco.mx y con mucho gusto te atenderé!

Fuente: El Economista

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