Adriana Blanco | Razones por las que los mexicanos tienen problemas financieros
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Razones por las que los mexicanos tienen problemas financieros

En México, siete de cada 10 personas presentan dificultades en sus finanzas, siendo una de las principales razones las deudas, según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera.

En los últimos años se ha visto un aumento significativo de personas con alguna cuenta en una institución financiera. En 2015 el crecimiento fue de 68 por ciento, en comparación de 2012 en donde fue del 58 por ciento.

Todo y que el crecimiento es alto, no significa que exista una cultura en materia de educación financiera. La startup mexicana Kueski se dio a la tarea de investigar las razones que podrían llevarte a estar sobreendeudado:

#1 Conciencia sobre el ahorro

De los adultos encuestados el 66 por ciento comentó haber recibido educación para el ahorro pero un porcentaje similar mencionó no haber comparado los diferentes instrumentos financieros que existen antes de adquirir uno.

El desconocimiento de las instituciones financieras es consecuencia de la falta de cultura en ese ámbito, sin embargo, no todo es culpa del usuario. En muchas instituciones bancarias la información y conceptos que presentan sobre sus productos son muy complejos o vienen en las “letras chiquitas”. Estos hechos generan desconfianza y como consecuencia terminan por ahuyentar a los clientes.

#2 Vivir al día

Algunas personas prefieren trabajos eventuales que les otorguen ganancias al momento pero la gran desventaja es la falta de formalidad en la recepción de esos recursos. Esto conduce que el trabajador se endeude, contraiga préstamos para comprar productos o servicios que, posteriormente, se vuelven un dolor de cabeza por el monto total de pago.

De los 31.6 millones de adultos que nunca han tenido una cuenta bancaria, el 50 por ciento considera que tiene ingresos insuficientes o variables, por lo que prefiere no abrir una cuenta bancaria.

#3 Desconfianza a las instituciones

La existencia de muchas formas de fraudes en sistemas de ahorros como flores de la abundancia o esquemas piramidales, propician que algunos usuarios piensen dos veces dónde guardar su dinero, prefiriendo ‘meterlo debajo del colchón’ o utilizar otros instrumentos informales como las tandas.

Un 4 por ciento de quienes no tienen una cuenta bancaria asegura que es por desconfianza en las instituciones, mientras que un 6 por ciento no la tiene porque le piden requisitos que no cumple. Otro 6 por ciento prefiere otras opciones de ahorro antes que entregarle su dinero a los bancos.

#4 Compras descontroladas

Las compras impulsivas y una poca previsión del futuro hacen que las personas gasten más de lo que pueden pagar y dejen de lado el ahorro. Una educación financiera sólida ayuda a formar hábitos de ahorro, planear y ajustarnos a un plan financiero.

De la población que dejó de tener una tarjeta de crédito, un 24.9 por ciento aseguró que prefirió no renovar su tarjeta por miedo a volver a endeudarse, mientras que el 20 por ciento lo hizo por una mala experiencia con la institución financiera.

#5 Mala administración

Un 63.4 por ciento de la población no tiene un control, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Llevar un registro de datos sobre gastos y compras realizadas puede ser un área de oportunidad para tener finanzas saludables y así administrar los gastos.

El ahorro y la inversión son la solución

Las personas pueden realizar diversas acciones para tener una buena educación financiera y un buen manejo de sus finanzas personales.

Se debe usar la fórmula de ingreso menos ahorro es igual a gasto, y separar un porcentaje de tu ingreso de entre 15 y 25 por ciento para destinarlo al ahorro y finalmente éste dividirlo en metas, por ejemplo para pagar el auto o unas vacaciones. Entre un 8-10 por ciento se puede ahorrar de manera voluntaria para el retiro y una vez que se decida cuánto se va a ahorrar, es importante consultar con un asesor financiero para que nos ayude a saber invertir.

Es importante saber administrar los recursos pero también se debe aprender a generar ingresos, esto con el fin de que nuestro dinero no pierda valor en el tiempo por la inflación. Es por ello que justamente una parte de nuestro ahorro debe invertirse para generar un rendimiento mayor a la inflación.


Así que ya sabes, si quieres mantener tu cartera sana evita tener deudas que no puedas pagar. Distribuye tu dinero de una forma inteligente y no seas parte de la estadística.

Soy Adriana Blanco, Agente Patrimonial certificada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público desde marzo del 2013.

Te asesoro con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas siempre con la mejor protección. Mis servicios, consisten en una asesoría comparativa de planes para el ahorro con diferentes empresas; ajustándonos al perfil, necesidades y prioridades de los clientes.

¡Escríbeme en asesoria@adrianablanco.mx y con mucho gusto te atenderé!

Fuente: Entrepreneur

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