Adriana Blanco | ¡Retirarse antes de los 40 sí es posible!
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¡Retirarse antes de los 40 sí es posible!

La mayoría de las personas creen que solamente pueden retirarse a los 40 años los que ganan la lotería, celebridades, herederos y empresarios de tecnología. Pero cada vez más hay un movimiento creciente de jóvenes retirados que están sacudiendo los convencionalismos: no nacen millonarios y no conocen todos los secretos de Silicon Valley.

El secreto está en empezar muy joven y “sacrificar” la juventud para garantizarse un retiro digno. Esto quiere decir llevar una vida austera, tener las ideas claras y ahorrar mucho de joven.

En base a este razonamiento, algunas personas son capaces de encontrar un atajo y llegar 20 años antes a esa hamaca que el resto de los mortales. Simplemente han sido capaces de planificarse mejor y ahorrar. Jubilarse antes de los cuarenta es posible, siempre que se tenga un buen plan.

Hoy les comparto cinco características de las personas que han conseguido jubilarse a los 40 y que podemos aplicar en nuestra vida:

#1 Entienden las matemáticas de la independencia financiera

Todo creemos que para poder retirarnos necesitamos tener un gran ahorro y una fuente de ingresos que, por lo menos, se equipare al salario que recibías. Aon Hewitt descubrió en 2012 que un empleado promedio necesita un “guardadito” de hasta 11 veces su salario actual para poder dejar de trabajar cómodamente. Es decir, quienes se quieran retirar deben contar con una fuente de ingresos un 85 por ciento mayor a su salario actual.

El problema con estos números es que no toman en cuenta que las personas retiradas, TODAVÍA gastan. Por eso, los jóvenes que dejan de trabajar entienden que el “número mágico” no está en los ingresos, sino en la tasa de ahorro como porcentaje de su salario. Considerando esto, un retiro temprano no suena tan descabellado.

Peter Adeney, del popular blog de retiro temprano “Mr. Money Mustache” explica:

“Si gastas el 100% de tu salario, jamás estarás listo para retirarte. Si gastas 0% de tus ingresos (imaginando que todavía cuentas con los medios para subsistir), y puedes mantener esta disciplina, entonces puedes retirarte hoy mismo”.

Esta calculadora del retiro temprano nos muestra lo simple que puede ser este proceso. No importa si ganas 500 mil o 50 mil pesos al año. Si puedes ahorrar 50 por ciento de tu paga, te puedes retirar en 16.6 años. Si ahorras el 75, puedes hacerlo en 7.1 años.

Un salario más alto ayuda a ahorrar más, pero maximizar tus porcentajes de ahorro es la clave para dejar de trabajar antes.

#2 Gastan menos y son igual de felices

Los jóvenes retirados gastan menos de lo que ganan. Puede que no sea sorprendente que las personas ahorradoras puedan jubilarse antes, pero es importante notar que estas personas no ven la frugalidad como un sacrificio. De hecho, han desarrollado una actitud muy conveniente en la que maximizan todo su consumo.

#3 Invierten temprano y por décadas, no años

Los jóvenes jubilados no tienen acceso a secretos de inversión. En lugar de tratar de ganarle al mercado, ellos tienen estrategias financieras simples. Muchos usan fondos de ahorro con planes que duran décadas en lugar de meses o años.

Ellos también empiezan a invertir mucho antes que las demás personas de su edad, lo que genera mayores intereses en su dinero. Para ilustrar el poder de invertir “temprano en la vida”, Jim Wang de WalletHacks señala que, asumiendo que tengas una tasa de interés del 7 por ciento, alguien que haya invertido 100 pesos al mes de los 20 a los 30 años tendría más dinero que alguien que invierta 100 pesos al mes de los 30 a los 60 años.

#4 Evitan tasas altas de inversión

Los jóvenes retirados saben evitar vehículos de inversión llenos de comisiones. El problema es que la mayoría de estas instituciones promueven activamente fondos con comisiones exorbitantes, a pesar de que tienen menores rendimientos que otras herramientas en el mercado.

¿Cuáles son las alternativas? Asesorarse correctamente y asegurarse de elegir las características del fondo que requieren por el precio correcto.  También deben comparar las comisiones que se le cobrarían y cómo afectarían a los retornos de inversión.

#5 Compran activos que impulsan el flujo de efectivo

Las inversiones alternativas son una manera inteligente de diversificar un portafolio y apuntalar tus ingresos para retirarte a los 40 años. La alternativa más popular de esta rama son los bienes raíces. Sin embargo, entrar en este sector no es tan simple como solo comprar una propiedad y esperar a que incremente su valor. Los inversionistas deben hacer “su tarea” e identificar las propiedades que cumplan la regla de oro: la renta mensual de un bien inmueble debe ser de al menos el 1 por ciento del precio de compra.

Los sitios web que producen ingresos son otra alternativa de inversión que ha crecido en popularidad en los últimos años. Pueden ser adquiridos por beneficios anuales multiplicados dos o tres veces, lo que se traduce en rendimientos anualizados de entre 33 y 50 por ciento.

No obstante, aunque las ganancias puedan ser altas, este tipo de negocios requieren más experiencia que otras inversiones. Quienes se interesen en este tipo de herramientas deben conocer a profundidad los negocios digitales y dedicar tiempo a investigar el potencial del sitio web.


La mayor lección que podemos aprender del movimiento de los jubilados jóvenes es que para lograr metas ambiciosas, debes acomodar tu estilo de vida alrededor de ellas. Nadie dijo que dejar de trabajar a los a 40 años fuera fácil, pero un retiro temprano es posible con una buena estrategia y una forma de pensar correcta.

Con estas lecciones mencionadas, un retiro temprano es posible siempre y cuando cuentes con una buena asesoría que te apoye en una estrategia correcta.

Soy Adriana Blanco, Agente Patrimonial. Te asesoro con una adecuada planeación financiera para que logres tus metas siempre con la mejor protección. Mis servicios, consisten en una asesoría comparativa de planes para el retiro con diferentes empresas; ajustándonos al perfil, necesidades y prioridades de los clientes. ¡Abre la puerta y deja entrar todo lo que la prosperidad tiene para ti!

¡Escríbeme en asesoria@adrianablanco.mx y con mucho gusto te atenderé!

Fuente: Entrepreneur 

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